小美单位最近发福利，要给所有的员工配置一年期消费型商业保险。员工可以在两款产品中任挑其一：一款是医疗保险，保额为100万元；另一款是重大疾病保险，保额只有 10万元。小美想来想去要买医疗保险。他的同事提醒他：“你已经买过百万医疗险了，正常情况下保额够了。医疗保险是补偿型保险，买好几份有些浪费，不如挑重疾险。”
那么，什么是补偿型保险呢？为何买多份补偿型保险是浪费呢？
一、财产保险
保险行业有一个很重要的原则叫“损失补偿原则”，指的是“保险赔偿的目的是弥补被保险人由于保险标的遭受损失而失去的经济利益，被保险人不能因保险赔偿而获得额外的利益。”之所以设定这条原则，是为了防止被保险人利用保险牟利，否则就有可能诱使其主动制造保险事故，从而引发道德风险。
举个例子。小美开车不小心撞墙了，定损下来，要修2万元，那么保险公司最多赔偿2万元，不可能说赔你2.5万，你还赚了5000元。
遵照损失补偿原则的保险，就叫“补偿型保险”。财产都可以衡量，所以一般财产保险都属于补偿型保险。
二、人身保险
那么在人身保险中，应用“损失补偿原则”时会面临一个很大的问题：怎么给生命和健康估价？
人身保险保的是人的生命和健康。一个人死了，该如何计算损失？一个人残疾了，又该如何计算损失？无论估价多少，都是错误的，因为它违反了现代社会的基本价值观：生命无价，即生命的价值不能以货币衡量。
所以，在人身保险中，以人的死亡、伤残、疾病、生存等为约定事由的保险，就无法适用“损失补偿原则”。那么，这些人身保险的保额又该怎么确定呢？
1、给付型保险
人身保险由投保人和保险公司双方协商约定这类保险就叫“给付型保险”。
在人身保险中，人寿保险，年金保险，意外伤害保险中的意外身故和伤残险，健康保险中的疾病保险、护理保险、失能保险，都属于标准的给付型保险。
2、补偿型人身险
虽然前面说人的生命和健康无法估价，但是也有拿着发票去报销的保险，这个主要我们常说小额医疗险、百万医疗险、意外险中的意外医疗、惠民保，以及单位缴纳的医保等。这类保险都可以称为“补偿型人身险”。
保险金赔付需要按发生的医疗费用—其他补偿的费用，如医保报销等。
3、给付型和补偿型区别
给付型和补偿型保险主要区别
a）确定写在合同里怎么给的、给多少保险金，那么就是给付型保险。
因为给付型保险很好计算，相当于定一个价格，我们可以买一份，买两份，想买多少就买多少，保险金赔付的时候按照我们买的份额叠加。所以重疾险、年金不同的公司买都可以叠加计算。
b）不确定、没有写在合同里给多少钱，需要按实际情况报销的，就是补偿型保险。
补偿型保险前面说的原则就是赔偿金额不能大于实际的损失，买多了就浪费。我们拿着发票去报销，那么肯定就不能叠加了。试想，我们出差的时候，一张发票，肯定只能报销一次。不可能说我们这次报销了，下次我再复印一张发票再报销，财务也不是傻子。
这样是不是很好理解呢。
所以需要根据我们自己的实际情况来购买或者补充商业保险。
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