新的一年又来到，投资规划怎么做？速速收藏这四个flag！

2022年已经过去

回看当初的新年Flag

读完20本书？

一本都没有看完！

甩掉10斤肉肉？

可美食不可辜负！

存款30万元？

不...存钱真的好难！

2023年再出发

今年立Flag不妨着眼实际

一年存款30万可能很难

但每月将工资的1/3存下来

或许是可以实现的

合适的Flag应该是

目标清晰、合理预期、科学规划

2023年如何开个好“投”？

下面这四个Flag，请收好！

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1号Flag，合理分配用于投资的资金

今年年初市场“开门红”，估计不少投资者账户资产上涨了不少，但也有投资者表示“很辛酸”：2022年年中将闲置资金全部投入到股票资产中，结果高位站岗，一直处于“账面亏损”的状态。本来想着躺倒等反转，但奈何日常生活费用捉襟见肘，不得已在低位卖出了股票资产，结果这一波上涨又踏空了。

为什么这位投资者会失败？因为投资有个“不可能三角”：安全性、流动性、收益性，即一项投资不可能既安全、流动性又高、还有很好的收益率。如果一项投资长期收益不错、流动性较高，那么安全性基本上不高，比如股票类资产；如果一项投资兼具安全性和流动性，那么收益大概率一般，比如活期存款。

正因为单一资产无法兼顾安全性、流动性、收益性，因此，投资者需要给不同的资金做不同的安排。从大家比较普遍的投资需求出发，至少要准备好“投资三笔钱”，通过将资金合理分配到不同资产种类上，可以让整体资产的安全性、流动性、收益性达到较为平衡的状态。

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第一笔，是活钱管理——6个月内可支配的钱，可以覆盖短期的房租/房贷、吃穿行娱等日常所需等等。活钱管理一般可以选择基金类型为货币基金、短债基金等等，安全性高、流动性好，还能获取一定的收益回报。

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第二笔，是稳健投资——半年至三年可支配的钱，估算一下未来3年以内有多少购买大件、旅游、教育、养老、医疗等资金需求，将闲置资金中的一部分买入稳健类资产，比如中长期纯债基金、中低风险的固收+类基金等等。

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第三笔，是长期投资——三年以上的钱，至少是三年内不用的闲置资金，可以用来配置中高风险类资产，比如主动偏股类基金、股票指数型基金等等，追求资产的长期增值。

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2号Flag，选择合适的基金产品

做好资金规划后，如何选择合适的基金产品？其实重点就在于基金类型的匹配、基金公司的选择。前面根据“投资三笔钱”，我们已经做好了基金类型的匹配。但面对如今市面上的基金公司，很多人感觉眼花缭乱，接下来一起看看：如何选择实力更雄厚的基金公司呢？

一般来说，具备以下条件的基金公司，旗下的基金让人较为放心：①成立时间较长；②管理资产规模大；③知名度高、投研团队实力强；④基金产品种类齐全、基金数量多；⑤基金业绩优良等等。

以银华基金为例，我们对应来看看，一家具备投资实力的基金公司具体长啥样？

从成立时间、管理规模、基金品类来看，银华基金是成立于2001年5月的老牌基金公司，一直以来秉承“坚持做长期正确的事”的价值观。截至2022年三季度末，银华基金资产管理总规模超9800亿元，其中公募基金产品179只，建立了覆盖股票型、混合型、债券型、货币型及QDII基金的完善公募基金产品线，“投资三笔钱”均能在该公司旗下产品中，找到合适的投资品类。

从投研团队、基金业绩来看，该基金公司坚持不盲目追求短期收益，以细水长流的方式积蓄力量，追求长期持续的稳健回报。海通证券数据显示，截至2022年12月30日，银华基金权益类基金最近十年实现绝对收益277.20%，在权益类中型公司中排名首位（1/8）；此外，银华基金固定收益类基金最近七年、最近五年的绝对收益，在全部基金公司中位居前1/2。（注1）

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3号Flag，通过定投淡化择时误区

面对具有一定波动、较大波动的基金，投资者最大的痛点之一，是“择时”。你是不是也遇到过这样的情形：

①基金赚了一点，马上就“落袋为安”，结果市场继续大涨，“捡了芝麻丢了西瓜”。

②涨了10%没买，涨了20%还是没买，涨了50%的时候忍不住买了，结果高位站岗了。

③跌了一两个月了，账面亏损的日子实在是难熬，忍不住割肉了，市场却开始反转了。

择时“看起来很美”，投资者实际上是希望通过利用一个个波动，“低买高卖”，尽可能获取更高收益回报，但事实上这很难做到。震荡是市场的常态，短期走势变化莫测，频繁择时过程中，很可能躲过了小跌却错过了大行情，追上了热点又遭遇了降温。

到底如何才能走出择时误区？有一个非常适合普通投资者的锦囊：基金定投。基金定投的实际操作非常简单，讲究三个“固定”：固定的日子、固定的金额、固定的基金，比如每月1日将500元投入到某固定基金A中，就是一个简单的定投策略。

基金定投过程中，基金净值走低时，我们不会再因为恐慌离场，因为定投金额固定，反而会获得比较多的低位份额，实现“低处多买”，长期来看，有望通过多次定投平摊成本，不再因为单次择时的失误而造成比较大的损失。因此，新的一年不妨开始基金定投，选择好基金，设置好定投计划后，定时买入即可，解决了工作忙没时间盯盘的困扰，是比较适合“懒人”的投资方法哦~

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4号Flag，坚持长期持有是制胜的关键

投资中最关键的制胜因素是什么？长期、长期、长期，重要的因素说三遍！

市场短期的涨跌无法准确预测，长期持有的确定性却是可以通过历史数据验证的。拉长时间观察，中国经济的不断发展，优质上市公司长期创造了较好的业绩，长期看市场趋势是向上波动的。无论是多次分批投入还是基金定投，都需要我们保持良好的心态。正所谓大道至简，坚持长期真的很难，但却是提升长期投资概率的最简单、最核心的原则。

“一年三倍”、“快速致富”的投资Flag很难实现，但合理安排投资三笔钱、优选合适的基金、坚持基金定投、坚守长期主义等等，却是投资者通过自身的努力，可以达成的Flag。而当我们以平和的心态、科学的方式展开新一年的投资时，离自己的投资目标可能会更近一点！最后，祝愿大家2023年在投资路上顺顺利利！

注1：数据截至2022年12月30日；来源：海通证券于2022年12月31日发布的《基金公司权益及固定收益类资产业绩排行榜》；海通证券研究所金融产品研究中心具有证监会和证券业协会授予的基金评价业务资格；基金管理公司绝对收益是指基金公司管理的主动型基金净值增长率按照期间管理资产规模加权计算的净值增长率，期间管理资产规模按照可获得的期间规模进行简单平均；大中小型公司按照海通证券规模排行榜近一年主动权益（主动固收）的平均规模进行划分，按照基金公司规模自大到小进行排序，其中累计平均主动权益（主动固收）规模占比达到全市场主动权益（主动固收）规模50%-70%之间的划分为中型公司。银华基金固定收益类基金最近七年、最近五年的绝对收益29.39%、23.49%，在全部基金公司中的排名为30/73、42/99。

温馨提示：

投资有风险，投资需谨慎。基金是一种长期投资工具，其主要功能是分散投资，降低投资单一证券所带来的个别风险。基金不同于银行储蓄等能够提供固定收益预期的金融工具，当您购买基金产品时，既可能按持有份额分享基金投资所产生的收益，也可能承担基金投资所带来的损失。

根据有关法律法规，银华基金管理股份有限公司做出如下风险揭示：

一、依据投资对象的不同,基金分为股票基金、混合基金、债券基金、货币市场基金、基金中基金、商品基金等不同类型，您投资不同类型的基金将获得不同的收益预期，也将承担不同程度的风险。一般来说，基金的收益预期越高，您承担的风险也越大。

二、基金在投资运作过程中可能面临各种风险，既包括市场风险，也包括基金自身的管理风险、技术风险和合规风险等。巨额赎回风险是开放式基金所特有的一种风险，即当单个开放日基金的净赎回申请超过基金总份额的一定比例（开放式基金为百分之十，定期开放基金为百分之二十，中国证监会规定的特殊产品除外）时，您将可能无法及时赎回申请的全部基金份额，或您赎回的款项可能延缓支付。

三、您应当充分了解基金定期定额投资和零存整取等储蓄方式的区别。定期定额投资是引导投资者进行长期投资、平均投资成本的一种简单易行的投资方式，但并不能规避基金投资所固有的风险，不能保证投资者获得收益，也不是替代储蓄的等效理财方式。

四、基金管理人承诺以诚实信用、勤勉尽责的原则管理和运用基金资产，但不保证本基金一定盈利，也不保证最低收益。本基金的过往业绩及其净值高低并不预示其未来业绩表现，基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成对本基金业绩表现的保证。银华基金管理股份有限公司提醒您基金投资的“买者自负”原则，在做出投资决策后，基金运营状况与基金净值变化引致的投资风险，由您自行负担。基金管理人、基金托管人、基金销售机构及相关机构不对基金投资收益做出任何承诺或保证。 

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